一、案情介紹
(一)案件情況
X電力局下屬220kV變電站主變因阻波器發(fā)生三相短路故障,本線開關(guān)未實(shí)現(xiàn)故障跳閘,同時110kV旁路開關(guān)也未實(shí)現(xiàn)故障跳閘,致使主變承受強(qiáng)大的短路電流沖擊超過3秒,造成變壓器線圈變形。經(jīng)檢測,主變已損壞需返廠修理。設(shè)備價值2000萬元,修復(fù)費(fèi)用約700萬元。事故發(fā)生后,該電力局立即向A保險公司報(bào)案。
(二)投保情況
該電力局在A保險公司投保財(cái)產(chǎn)一切險,在B保險公司投保機(jī)器損壞險。其中財(cái)產(chǎn)一切險主要承保意外事故和自然災(zāi)害造成的直接物質(zhì)損失,但除外責(zé)任規(guī)定“非外力造成機(jī)械或電氣設(shè)備本身的損失”保險公司不負(fù)責(zé)賠償。機(jī)器損壞險承保機(jī)器設(shè)備因設(shè)計(jì)、制造或安裝錯誤,鑄造和原材料缺陷;工人、技術(shù)人員操作失誤、缺乏經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)不善、疏忽過失、惡意行為;離心力引起的斷裂;超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因造成的損失。
二、案情分析
主變壓器損壞的原因是短路,短路的具體原因沒有明確的鑒定結(jié)果。該事故發(fā)生時恰逢雷雨天氣,無法確定雷雨天氣是否對設(shè)備產(chǎn)生影響。
三、處理過程與賠付結(jié)果
A保險公司接到報(bào)案后,通知電力局提供事故原因和實(shí)際損失的相應(yīng)資料。初步分析事故原因后,通知電力局向B保險公司報(bào)案。
A保險公司認(rèn)為如果事故是因?yàn)闄C(jī)器設(shè)備自身原因或電氣原因引起的,則不屬于財(cái)產(chǎn)一切險保險責(zé)任,應(yīng)由B保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。B保險公司認(rèn)為如果事故是由于雷雨天氣等自然災(zāi)害引起的,則不屬于機(jī)器損壞險保險責(zé)任,應(yīng)由A保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
A和B保險公司均要求電力局進(jìn)一步提供事故原因證明資料,并要求請專家進(jìn)行事故原因鑒定。鑒于事故的復(fù)雜性和技術(shù)上的困難,無法提供事故原因鑒定報(bào)告。
最終,經(jīng)協(xié)商由B保險公司通融賠付500萬元結(jié)案。
四、案件啟示
(一)應(yīng)協(xié)助客戶投保覆蓋所面臨各種風(fēng)險的險種。本案中,如果電力局只投保了其中一個險種,而事故原因確定不屬于其保險責(zé)任,就會得不到賠償。
(二)從險種設(shè)計(jì)上來看,機(jī)器損壞險與財(cái)產(chǎn)一切險互為補(bǔ)充,共同提供相對全面的保險保障,所以財(cái)產(chǎn)一切險和機(jī)器損壞險盡量在同一家保險公司投保,防止出險后由于事故原因不明確而導(dǎo)致的互相推諉現(xiàn)象。
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